多伦多大学生TFSA资产超百万 “股神”之路令人艳羡

多伦多大学生 TFSA资产超110万加元 “股神”之路令人艳羡

一位名叫 Joseph 的多伦多大学神学专业的学生，凭借惊人的投资天赋，让他的免税储蓄账户（TFSA）市值达到了惊人的 110 万加元。这不仅让人们对其投资能力刮目相看，也引发了人们对如何打造财富自由之路的思考。

Joseph 的投资故事充满了戏剧性。他正在办理离婚手续，而这笔巨额资产实际上将归属于即将成为他的“前妻”。尽管两人投资的股票几乎一模一样，但他却在自己的 TFSA 账户上更“懒”一些，让它自己跑，“也许，这也印证了投资大咖查理·芒格（Charlie,Munger）的金句：“赚大钱不是靠买卖，是靠等待。”

Joseph 从2009年开始管理他的TFSA账户，并一直保持着年供款的满额水平。截至2025年，每个 TFSA 账户的累计供款额度接近 10 万加元。此外，他还拥有一个注册退休储蓄计划（RRSP）及非注册账户。

作为一个曾经在大型资产管理公司担任加拿大大大盘股分析师的学生，Joseph 将其专业技能应用于投资“小盘股”。他认为，小盘股通常被专业和大型投资者所忽略，交易量较小，市场效率较低，有更多机会找到被低估的“宝藏”，并且它们也具有更高的增长潜力。

Joseph 采取的是一种较为稳健的策略，持有由 10 到 12 只股票组成的分散化投资组合，单只股票持仓不超过 30%。他优先选择那些“资产负债表上有硬资产”或者“具有持续收入”的公司，以降低下行风险，并重点关注“盈利拐点”。他的调研方式包括仔细研读公司官方文件，与企业高管交流，还与其他小盘股投资者频繁沟通，捕捉投资机会。

几笔神操作让Joseph成为“翻倍王”：

• Solium,Capital：该公司销售用于追踪员工股权奖励的软件。Joseph 在开设 TFSA 后不久便买入该公司的股票，后来该公司被摩根士丹利以他买入价的 10 倍收购。
• Cervus,Equipment：一家农业设备经销商。Joseph于2018年买入，该公司随后被管理层以约3倍于他买入价的价格私有化，并于2021年出售给Brandt,Tractor。
• Currency,Exchange,International: 北美旅游外币兑换服务商。Joseph 在疫情期间低价买入，旅游业复苏时股价翻倍。
• McCoy,Global：油气井建造工具供应商。几年前，Joseph 以其净运营资本的价格买入，随着能源复苏，股价接近翻4倍，公司正开发新技术产品。

Magellan,Aerospace: 航空零件供应商。Joseph 在疫情和波音安全问题冲击下买入。在全球国防开支（特别是军用飞机）增加的帮助下，该公司开始复苏。其目前股价已比他的买入价高出约100%。

Joseph 的投资理念值得我们学习。他通过理性分析、专业知识和持之以恒的努力，实现了 TFSA 账户的奇迹。虽然不是每个人都能成为 Joseph，但他成功的故事为我们指明了方向：选择适合自己的投资策略，坚持研究和学习，不断提升自身能力，才能在投资道路上取得最终的胜利。

阅读本文之前，你最好先了解...

1. TFSA 和 RRSP 的区别: TFSA（免税储蓄账户）和 RRSP（注册退休储蓄计划）都是加拿大常见的储蓄工具，但其运作方式和税收优惠不同。 TFSA 允许用户在不缴纳税款的情况下存取和取出资金，而 RRSP 则在税收方面提供一些优惠，但在提取资金时需缴纳税款。

2. 小盘股的投资风险: 小盘股通常比大盘股更具波动性，这意味着它们的股票价格可能更容易下跌。尽管小盘股具有更高的增长潜力，但投资者也需要承担更大的风险。

3. 查理·芒格的投资理念: 查理·芒格是著名的投资人沃伦·巴菲特的搭档，他强调长期投资、价值投资和避免投机炒作。他的金句“赚大钱不是靠买卖，是靠等待”体现了他这种耐心和价值投资的理念。

4. 财务规划的重要性: Joseph 的故事告诉我们，即使是一个学生也能通过合理规划和努力积累财富。每个人都需要制定自己的财务计划，包括储蓄、投资和退休规划等，以实现自己的财务目标。

Joseph 的故事激励着人们勇敢追逐梦想，并为我们提供了一些宝贵的投资经验。

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