加拿大“先买后付”热潮引债务担忧

加拿大“先买后付”消费热潮引债务担忧

随着生活成本不断攀升，越来越多的加拿大人转向“先买后付”（Buy,Now,,Pay,Later）这种分期付款方式来缓解财务压力。尽管这种方式看似便捷，但专家警告称，缺乏理性管理可能会将消费者推入债务陷阱。

加拿大信用咨询机构Money,Matters,CEO奥莱克西女士表示，目前“先买后付”在加拿大消费市场越来越流行。她指出，“几乎所有零售网站都提供‘先买后付’选项，容易让缺乏自律的人上当。” 因为每个月的还款额看起来并不高，消费者很容易被诱惑，忽视整体债务水平。

疫情过后，“先买后付”服务在加拿大迅速增长。摩根士丹利的研究显示，2020年，这类贷款仅占所有电商销售额的2%；到2024年，比例已攀升至6%。预计今年年底，加拿大人“先买后付”消费额将达到75亿元，并以每年12%的速度继续扩张。

最初，“先买后付”主要用于购买笔记本电脑、电视等大件商品。但研究发现，加拿大人正在将其用于食品外卖、餐饮，甚至日常杂货消费，这引起了本地消费专家的担忧。温哥华注册理财规划师何凯莉指出，“先买后付”本质上是一种短期贷款，人们容易掉以轻心，直到债务积累到不堪重负的地步。

奥莱克西形象地比喻：“信贷像一把黄油刀——能帮你方便地涂抹面包，但掉在脚上也会造成伤害。”“先买后付”在应对突发开支时可能有帮助，但频繁使用会加大违约风险，最终陷入难以自拔的债务陷阱。何凯莉提醒说，如果同时在十几个网站上使用“先买后付”，即使记录再仔细，也可能错过某些还款。

尽管如此，两位专家也承认，如果严格控制用途，“先买后付”并非全然负面。与动辄20%利率的信用卡相比，它在一定程度上为消费者提供了更灵活的资金选择。

然而，数据显示，加拿大人的债务状况已经趋紧。根据信用评级机构Equifax发布的最新数据，2025年第二季度，全国共有140万名消费者错过信用卡还款，比去年同期增加11.8万人。尽管较前一季度略有下降，但整体趋势不容乐观。

阅读本文之前，你最好先了解…

加拿大经济现状: 加拿大近年来面临通货膨胀压力和利率上升等挑战，许多家庭生活成本大幅增加。这加剧了消费者对“先买后付”这种分期付款方式的依赖，因为他们需要用更小的每月支出来缓解财务负担。

• “先买后付”行业发展:

目前，“先买后付”在加拿大已成为一个快速增长的市场，许多新兴公司加入这一领域，竞争日益激烈。这种激烈的竞争也导致一些商家提供更优惠的利率或付款计划，吸引更多消费者使用“先买后付”。

• 监管方面的挑战:

目前，“先买后付”在加拿大缺乏统一的监管框架，这可能导致部分公司采取不当经营行为，欺骗消费者。政府正在考虑加强对该行业的监管力度，以保护消费者权益和维护市场公平竞争。

一些潜在问题和建议：

• 过度消费风险:

“先买后付”容易让消费者失去理智地消费，因为每个月还款额看起来很小，他们可能忘记了最终需要偿还的总金额。 这可能会导致债务积累速度加快，最终陷入难以自拔的困境。

• 利率陷阱: 虽然“先买后付”通常比信用卡利率更低，但有些公司会在某些特定情况下设定更高的利率或隐藏额外的费用，导致消费者最终支付更多费用。

• 信用记录影响:

如果“先买后付”借款未按时还清，可能会损害你的信用记录，影响未来申请贷款或信用卡的资格。

建议：

• 谨慎使用“先买后付”: 不要将它作为一种经常性的消费方式，只有在必要的时候才使用。
• 仔细阅读合同条款: 确保了解所有的费用、利率和还款计划，避免后期产生不必要的麻烦。
• 制定预算并坚持执行: 即使使用“先买后付”，也要制定合理的预算，控制你的支出水平，避免过度消费。
• 定期查看信用记录: 定期检查自己的信用报告，确保没有任何错误信息或未按时还款的记录。

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