加拿大极端天气频发，家庭财产保险不可或缺
加拿大极端天气频发：家庭财产保险为何显得格外重要？
随着加拿大夏季高温高湿天气日益常态化，龙卷风、山洪与雷暴等极端气候事件也愈加频繁。数据显示，2023年各类气象灾害共造成创纪录的80亿加元保险损失，凸显出家庭财产保险在当前气候环境下的重要性。
面对日益频繁的极端天气，不少加拿大人仍存在一些关于保险的误区。专家提醒，即使拥有标准的房屋或汽车保险，也不代表你完全能应对所有突发事件。
邻居树倒砸家：责任归属何在？
暴风雨中，如果邻居家的树倒塌并砸中你的房屋或财产，究竟谁负责赔偿？加拿大保险局（IBC）全国总监德普鲁伊斯建议，首先要第一时间联系自己的保险公司。即使树是邻居家的，也不代表对方一定需要负责。若事故纯属极端天气导致，通常由受损房主自己的保单承担。但如果邻居明知树木早已腐烂、倾斜而不处理，或砍树操作不当，造成事故，他们可能被判定存在疏忽并需赔偿。此外，保险通常会覆盖倒树清理费用。
汽车被树砸：全险才是保障
如果倒下的树砸中了你的汽车，车辆损坏赔偿需依赖你是否购买了“综合险”或“全险”。德普鲁伊斯指出，这类保障并不属于强制汽车保险的一部分，若只购买基本险将无法获得赔偿。
房屋受损：保单覆盖范围要清楚
标准房屋保险通常涵盖以下四大内容：主建筑（房屋本身）、独立结构（如凉亭、车库、围栏等）、房屋内外物品（如户外家具、烧烤架）以及临时生活费用（如房屋无法居住时的住宿支出）。围栏可被视为附属结构或独立建筑，具体取决于其布局和与主屋的连接方式。保险公司通常按“重置成本”赔偿，而非折旧后价值。
水损方面，许多房主误以为所有水灾都包含在标准保险内。实际上：涵盖范围：如水管爆裂、水龙头漏水、热水器故障等人为事故造成的水损。不涵盖范围：如地面积水、河流或湖泊泛滥、水倒灌等自然灾害，需额外购买“下水道倒灌险”和“地面积水险”。
积极防范风险 选择合适的保险保障
在极端天气成为“新常态”的背景下，加拿大家庭亟需重新审视自身的保险覆盖范围，确保在风暴或水患来袭时不至于措手不及。保险专家建议定期与保险顾问沟通，更新保单条款，并针对具体风险投保附加项目。毕竟，真正的防护，从了解保单开始。
阅读本文之前，你最好先了解...
一些常见保险词汇：
- 综合险/全险 (Comprehensive Insurance): 包括基本险 (Basic Coverage) 和附加险 (Additional Coverage)，提供更广泛的保障，涵盖车辆意外、自然灾害等风险。
- 重置成本 (Replacement Cost): 指用新同类物品替换损坏物品所需的费用。
- 折旧价值 (Depreciated Value): 指物品使用时间越长，其价值降低越多。
- 附加险 (Additional Coverage): 除了标准保险内容之外，根据个人需求购买的额外保障，例如水灾、洪灾等特定风险的保险。
你需要知道的：
- 保险公司可能会对不同地区的极端天气风险设定不同的保费标准。
- 某些地区可能存在特定的自然灾害保险政策或补贴方案，值得你进一步了解。
- 积极采取防范措施，例如树木修剪、房屋防水等，可以有效降低损失，并获得更优惠的保险价格。
建议你做的：
- 与你的保险经纪人沟通: 详细说明你的财产和风险情况，选择最适合你的保险方案。
- 定期检查保单条款: 确保你的保险覆盖范围满足当前的需求。
- 了解当地政府提供的灾害防范资源: 包括预警信息、紧急救援服务等。
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