多伦多夫妻：低欲望路，提前退休

多伦多夫妻：低欲望生活，开启财务自由！

在北美城市中，追求物质与繁华是常态。然而，一对来自多伦多的夫妇Luke和Lori却选择了截然不同的路径——他们践行着“低欲望生活”，通过精打细算的理财方式，提前实现财务自由。

56岁的Luke在教育行业工作，年薪10.7万加元，而55岁的Lori则选择兼职工作，每年收入约1万加元。夫妻俩在大多伦多地区拥有无贷款房产，三个孩子中两个在上大学，一个还在读高中。他们多年来一直坚持“开源节流”，克制消费，避免不必要的开支。

尽管Luke的收入足以支撑家庭生活，但他们依然选择“住房自给、交通步行、自己做饭”。出国度假从未成为他们的计划，取而代之的是全家露营或探亲旅行。他们还将TFSA和RRSP额度都用满，并为孩子的教育储蓄计划（RESP）存满额度。

Luke计划近期退休，每月可领到6.2万加元的固定养老金。他们拥有超过240万加元资产，包括银行存款、非注册投资、RRSP、TFSA、RESP和房产。

经过专业财务规划师Justine Kelly的评估，Luke和Lori的退休计划“绰绰有余”。他们的投资组合足以支持他们在税后每年75,000加元的支出目标。他们甚至预计在95岁时还能留下890万加元遗产。Kelly建议他们提前将RRSP转换为RRIF，并推迟领取加拿大退休金计划（CPP）和老年保障金（OAS），以最大化终身保障性收入。

Luke和Lori的故事告诉我们，通过理性规划、自律储蓄，即使在物价不断上涨的时代，也可以实现财务自由，享受着宁静而充实的退休生活。

阅读本文之前，你最好先了解…

低欲望生活 (Minimalism): 一种旨在减少不必要的消费和拥有，从而追求更简单、更高效的生活方式。低欲望生活者倾向于注重体验而非物质拥有，并将资源用于更有意义的事情，如旅行、学习或慈善捐款。

TFSA (Tax-Free Savings Account) 和 RRSP (Registered Retirement Savings Plan): 加拿大两种重要的个人退休储蓄计划。 TFSA允许你存入一定限额的资金，并从利息和资本收益中免税，而 RRSP则可以减免税款，并且在退休时提取资金时将被征税。

RESP (Registered Education Savings Plan): 一种为孩子教育费用设立的储蓄计划，其收益可享有政府补贴，并在孩子入学时用于支付学费或相关费用。

RRIF (Registered Retirement Income Fund): 一种允许你从RRSP中提取退休收入的账户。与RRSP不同，RRIF要求每年提取一定比例的资金，并以税率缴纳所得税。

CPP (Canada Pension Plan) 和 OAS (Old Age Security): 加拿大政府提供的养老金计划，为老年人提供一定的收入保障。

Luke和Lori的故事并非孤例，越来越多的人开始关注财务自由和退休规划。他们通过理性消费、积极储蓄，以及寻求专业理财建议，实现了财务独立的目标，也展现了一种更加可持续和有意义的生活方式。

如果你有其它意见，请评论留言。