包装贷陷阱：职业欠款者与银行漏洞

"包装贷"陷阱：背债人成“职业欠款者”，银行审核漏洞暴露

在贷款中介的包装下，黄某礼通过伪造还款证明等手段先后获得了四笔贷款共计48.2万元，却从未想过要偿还。他成了一个“职业背债人”，而这种“包装贷”现象也暴露了金融机构内部审核漏洞。

记者调查发现，黄某礼的贷款之路充满了虚假信息和勾结。首先，他利用伪造的商行贷款提前还款结清证明获得了第一笔贷款。随后，贷款中介通过邮储银行专门扶助农户的“毛竹贷”为他套取了第四笔贷款。在申请过程中，黄某礼从未提及其真实的职业和身份，而贷款中介则利用伪造的村委会证明以及拍一些与毛竹山无关的照片，将黄某礼包装成一名农业户口。

更为令人担忧的是，邮储银行个别工作人员对此知之不详，甚至在放款前就给了黄某礼包票，确保其贷款顺利通过。最终，黄某礼成功获得了四笔贷款，而这笔钱却被贷款中介瓜分殆尽。面对巨额债务，黄某礼不仅拒不还款，还投诉银行客户经理，并配合其掩盖贷款事实。

“职业背债”现象已经成为一个不容忽视的社会问题。当地金融监管局工作人员表示，这几个银行应核实未核实，未能发现相关虚假申贷材料，这就是银行贷前不尽职的问题。同时，记者还走访发现，类似黄某礼的情况并非个例，许多村民也被贷款中介包装成“农户”获得贷款，最终背上了巨额债务。

这类职业背债类违法犯罪，破坏了金融管理秩序、损害了社会信用体系、影响了社会稳定，必须依法严惩，多方共治，斩断黑灰链条。

阅读本文之前，你最好先了解...

什么是“包装贷”？

“包装贷”是指贷款中介通过伪造材料、操控信息等手段，将不具备借款资格的人包装成符合银行贷款条件的群体，从而骗取银行发放贷款。这些虚假信息的背后往往隐藏着利益勾结和犯罪组织，最终导致借款人背负巨额债务，而银行也遭受损失。

“职业背债”现象的危害:

• 破坏金融市场秩序： "包装贷"严重扰乱了正常的贷款审批流程，加剧了金融风险。
• 损害社会信用体系： "职业背债"行为败坏了社会道德风气，破坏了社会的诚信环境。
• 影响经济发展： 大量资金被用于"包装贷"活动，错失了对实体经济的投资机会，不利于经济增长。

如何防范“包装贷”风险？

• 加强金融机构内控制度建设: 银行应加强员工培训，提高贷款审核水平，杜绝虚假信息进入审批流程。
• 完善信用体系建设: 加强个人信用信息的收集和共享，提高贷款审批的准确性。
• 打击"包装贷"犯罪活动: 相关部门应加大对"包装贷"犯罪组织的打击力度，严厉惩处违法行为。
• 提高公众风险意识: 借款人应谨慎选择贷款渠道，仔细阅读贷款合同，避免上当受骗。

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