加拿大60%房贷持有人将面临续约压力

加拿大60%房贷持有者将面临2025-2026年续约压力

加拿大央行最新报告显示，在2025年和2026年，大约60%的加拿大房贷持有者将面临更高的月供支出。尽管预计利率将在未来逐步下降，但大多数借款人的贷款续签费用仍将高于现有的合同金额，因为许多现有合同是在较低利率时期签订的。

报告估计，在2025年，房屋贷款到期续约的房主将看到每月还款额平均增加10%，相对于2024年12月的水平。 2026 年增幅预计将温和至大约6%。 付款增加取决于不同的抵押类型。根据央行，拥有固定利率抵押贷款的借款人，特别是5年期的借款人，很可能会经历最大的月供飙升，平均在15%到20%之间。这类借款人在加拿大占40%，正在推动整体续约支付的上涨压力。

尽管大多数借款人的付款都会增加，但并非所有借款人都受到影响一样大。拥有每月调整的变动利率抵押贷款的房主预计将看到月供减少5%-7%。另一方面，固定还款金额的变动利率抵押贷款持有者可能面临不同的结果：在2026年，大约10%的借款人预计将看到超过40%的增加，而25%的借款人则可能看到至少7%的减少。

面对续约压力，预计那些面临支付上涨的借款人的抵押贷款偿还比率（MDS）会上升——即用于偿还房贷的收入比例，相对于那些支付减少的借款人。对那些月供增加的人来说，中位数MDS比率预计从2024年12月的15.3%上升到2026年底的18%。相比之下，支付减少的借款人的中位数MDS比率将从19.7%下降至18.6%。

值得注意的是，这些预测假设收入保持不变。但央行指出，许多借款人在最后一次抵押贷款期限结束后可能经历了收入增长，这可以帮助他们更好地应对更高的还款额。

阅读本文之前，你最好先了解…

这篇文章主要讨论了加拿大房贷续约带来的挑战，尤其是在2025-2026年期间。为了更好地理解文章内容，建议您先了解以下概念：

• 抵押贷款: 一种用于购买房产的贷款，借款人使用房产作为抵押品。
• 利率: 银行或贷款机构为借款提供资金所收取的费用，通常以百分比表示。
• 固定利率抵押贷款: 利率在整个贷款期限内保持不变。
• 变动利率抵押贷款: 利率会根据市场情况浮动。
• MDS（抵押贷款偿还比率）： 用于支付房贷的收入比例，用于衡量借款人偿还能力。

加拿大房贷续约压力可能带来的影响

除了更高的月供支出，加拿大房贷持有者在2025-2026年续约期间可能会面临以下挑战：

• 消费支出减少: 为了应对更高的还款额，许多借款人可能会减少其他方面的消费支出，从而影响经济整体增长。
• 房产市场波动: 大量房主无力支付更高的月供可能会导致房屋销售量下降，并对房价产生负面影响。
• 个人财务压力增加: 面对更高的还款压力，一些借款人可能面临债务危机或其他财务困难。

应对续约压力的建议

加拿大央行建议借款人在续约前做好以下准备：

• 提前规划预算: 仔细分析当前的收入和支出情况，评估能够承受的最高月供额。
• 比较不同贷款方案: 探索不同的利率、期限和还款方式，选择最适合自己的方案。
• 与贷款机构沟通: 及时与贷款机构沟通自己的财务状况，了解是否有其他可选方案，例如延长贷款期限或调整还款计划。

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