加拿大新法案：保护消费者？或助长非法贷款？

加拿大新法案意图保护消费者却可能导致更多人向非法贷款机构借款

加拿大政府于今年1月1日将最高允许利率从48%降低到35%，旨在打击高利贷和保护消费者免受极高利息贷款的侵害。然而，一些专家担心这个新法案可能会适得其反，导致更多人转向非法或不受监管的贷款机构。

加拿大贷款协会（CLA）主席Gary Schwartz表示，并非所有替代性贷款机构都是欺诈性的，真正存在问题的通常是那些exploit vulnerable people的非法贷款商和 payday lenders。这些机构通常会收取高达300%的利息，并且不属于CLA会员。 政府指出，这个最高利率法适用于所有贷款，但某些短期贷款（如部分工资预支）除外。

然而，非营利性信贷咨询机构Credit Canada 的首席执行官 Bruce Sellery 表示，降低利率可能会导致信用评分较低或没有信用记录的借款人转向非法或不受监管的贷款机构。他指出，“每一次实施价格管制都会产生意想不到的后果。” 许多信贷商向Sellery透露，他们计划减少贷款数量，因为在更低的利率下，利润率会下降。

Sellery 指出，这一措施没有解决债务的根本原因，例如住房负担能力问题、生活工资以及心理健康、家庭和身体健康的挑战。 他建议有借款困境的人记录自己的债务情况，如借款数额、利率、最低还款额和到期日等。 此外，他建议制定一个预算计划，增加收入和减少支出，并寻求非营利信贷咨询师的帮助。 Sellery 还强调了学习基本的预算技巧和了解如何使用“债务雪球”或“债务雪崩”策略的重要性。

对于那些陷入困境的人来说，Sellery 建议联系信贷咨询师以获得免费的建议，例如申请更高的信用限额、降低利率或进行债务整合计划。 他强调，最终目标是帮助人们重塑他们的财务状况。