加拿大房贷违约率升至十年高位

加拿大经济动荡 房贷违约率升至十年高位

随着加拿大经济环境动荡，安省及大多伦多地区（GTA）的房贷违约率正在上升，达到10年来最高水平。专家警告称这种情况可能会进一步恶化。

数据显示，安省2025年第一季度房贷违约率为0.22%，远超2024年同期 (0.15%) 和 2023年同期 (0.09%)。多伦多的情况也相似，2025年第一季度房贷违约率为0.23%，分别高于2024年 (0.14%) 和 2023年 (0.08%)。这些数据追踪的是逾期90天的房贷，包括违约和严重逾期未缴款。多伦多上次出现类似水平的违约率是2013年初，而安省整体则是自2016年以来的最高水平。

专家指出，房贷违约上升的两大主因是利率上升以及经济不确定性。

疫情后房贷续约压力: 疫情期间的“超低利率”吸引了大量购房者，现在这些房贷进入续约期，利率显著上升。同时，疫情封锁带来的强制储蓄也已消失，导致许多家庭面临更高的还款压力。TD银行经济学家 Maria Solovieva 指出：“随着人们回归常态生活，房贷还款压力上升是意料之中的事。”

就业市场动荡: 经济不确定性已经影响某些行业的就业，一些工人失业，直接导致还贷困难。CMHC多伦多首席经济学家 Jordan Nanowski 表示：“续约时面对更高的利率是违约上升的核心因素。” 他指出，如果市场低迷、卖房困难，借款人更容易陷入长期违约。

共管公寓市场疲软: 市场疲软可能导致某些屋主无法出售资产止损，尤其是投资型买家，可能“被套牢”，无力还贷。

美加贸易战的影响: 随着美加贸易战升级，安省的出口产业受到严重打击，失业率已在5月和6月分别达7.9%和7.8%，高于全国平均（6.9%）。Nanowski指出，以下地区面临更高风险：温莎 (与汽车产业高度相关)、基奇纳、滑铁卢、剑桥、圣凯瑟琳、尼亚加拉、汉密尔顿 (钢铁产业占比较高) 和奥沙瓦 (汽车产业核心区之一)。

违约总量概况: 截至2024年第四季度，加拿大总房贷数量约700万笔，其中 0.22%（即15,259笔）处于违约状态。

尽管数据上升，但专家强调当前安省房贷违约率仍处于低于0.25%的水平，尚未达到“危机点”。TD银行经济学家 Maria Solovieva 指出，在住房负担能力极低的区域压力尤为明显，但还远未到系统性风险爆发的临界点。

阅读本文之前，你最好先了解…

为了更好地理解本文所述的房贷违约情况，建议您先了解以下相关概念和背景信息：

• 加拿大房地产市场: 加拿大近年来一直面临着房价高涨的问题，尤其是在安省和大多伦多地区。 疫情期间由于低利率和政府刺激政策，房价飙升，导致许多购房者承擔了高额的贷款压力。
• 央行加息政策: 为了控制通货膨胀，加拿大央行在过去一年内多次提高利率。 这使得新的房屋贷款成本更高，同时也增加了现有贷款续约的压力。
• 经济衰退风险: 目前全球经济面临着诸多挑战，包括地缘政治局势紧张、供应链中断和能源价格波动等因素。 这些都可能导致加拿大经济增长放缓甚至出现衰退，从而增加失业率和房贷违约风险。

加拿大房贷违约趋势的未来走向

尽管专家表示目前安省的房贷违约率尚未达到“危机点”，但随着利率持续攀升以及经济环境不确定性加剧，未来房贷违约趋势仍有上升空间。 以下是一些可能出现的场景：

• 失业率攀升: 如果加拿大经济陷入衰退，更多的工人可能会面临失业风险，导致他们难以偿还房贷，从而进一步推高违约率。
• 房价下跌: 如果房价开始下跌，许多购房者可能会面对负债困境，例如贷款额超过房产价值的情况，这可能会增加他们无法支付房贷的可能性。
• 政府政策调整: 如果加拿大政府采取措施来支持购房者或缓解经济压力，比如降低利率或提供补贴，这可能会缓和房贷违约趋势。

如何应对房贷风险

对于贷款人来说，做好以下准备可以帮助他们应对潜在的房贷风险：

• 密切关注经济形势: 了解加拿大经济发展趋势以及央行加息政策的变化，及时调整个人财务预算。
• 降低还款压力: 尝试通过延长贷款期限、降低贷款额度或提高还款金额来减轻每月还款压力。
• 加强储蓄能力: 建立健康的紧急资金，以便在遇到经济困难时能够应对突发状况。
• 寻求专业建议: 如果您对个人财务状况感到担忧，请咨询专业的理财顾问，获取更具体化的应对建议。

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