加拿大房屋保险：应对气候变化风险

加拿大气候变化致保险费用攀升 房主如何应对？

随着全球变暖趋势加剧，加拿大正经历着越来越频繁和严重的极端天气事件，从阿尔伯塔省的野火到安省的洪水以及草原城市罕见的冰雹，这些灾害给保险公司带来了沉重的负担。为了应对不断攀升的索赔成本，房屋保险保费也在不断上涨，让房主们感到压力重重。

根据加拿大保险局的数据，由气候变化驱动的灾害在2024年造成的赔偿额高达80亿加元，几乎是上一年的三倍，是2000年代初期平均水平的12倍。这些损失最终会转嫁给房主，导致房屋保险保费上涨。据《Canadian,Underwriter》的一项行业研究显示，2025年加拿大平均房屋保险保费上涨了5.3%，而阿尔伯塔省居民的涨幅超过9%。

面对不断攀升的保险成本，房主们似乎无能为力？并非如此，注册财务规划师（CFP）、注册金融分析师（CFA）持证人及前金融顾问Christopher,Liew表示，除了搬迁至气候风险更低的地区外，还有几种策略可以帮助房主减轻保费上涨压力：

• 提高免赔额: 免赔额指的是在发生索赔时，由保户自行承担的部分。提高免赔额是降低每月保费最直接的方式之一。
• 捆绑保险政策: 许多保险公司都为愿意购买多个保单的客户提供折扣，例如将房屋保险和汽车保险捆绑购买。
• 强化房屋防护: 通过增强房屋防灾能力，例如增加防火涂层、安装集水泵等，可以降低索赔概率，进而降低保费。
• 主动询问个别折扣: 一些保险公司提供特定人群的折扣，例如老年人折扣、军人折扣等，建议咨询保险代理人了解是否有资格获得这些优惠。
• 比较不同保险公司: 如果当前保险公司没有提供期望的折扣，不妨多比较几家保险公司的报价，选择更具竞争力的方案。

通过采取以上措施，房主们可以有效控制保险成本的上涨，更好地应对气候变化带来的挑战。

阅读本文之前，你最好先了解…

• 加拿大房屋保险市场: 加拿大房屋保险市场较为分散，有多家大型保险公司和一些小型保险机构提供服务。不同的保险公司会有不同的保费结构、折扣政策和索赔处理流程。
• 气候变化对加拿大造成的具体影响: 除了本文提到的野火、洪水和冰雹之外，加拿大还面临着其他气候变化相关的风险，例如海平面上升、干旱等。这些因素都会进一步加剧房屋保险成本的上升趋势。
• 政府政策应对气候变化的影响: 加拿大政府正在采取各种措施应对气候变化，包括投资可再生能源、制定碳排放标准和加强自然灾害防治体系。这些政策可能会对房屋保险市场产生一些影响，例如促进绿色建筑和降低灾害风险。

更深入的探讨：

• 保险公司如何评估气候风险: 随着气候变化的加剧，保险公司正在开发新的工具和模型来评估不同地区的潜在风险，并根据风险水平调整保费。
• 房屋贷款标准与气候风险的关联: 一些银行和金融机构开始考虑气候风险对房产价值的影响，可能会对贷款标准做出调整，例如提高抵押贷款利率或限制在高风险地区的贷款额度。
• 个人责任和集体行动: 除了采取措施降低保险成本外，个体也可以通过减少碳足迹、支持可持续发展等方式为应对气候变化做出贡献。

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