中国央行强势出击 打造金融安全网

中国央行强势出击 打造金融安全防护网

近日，中国央行联手国家金融监管总局和证监会发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，该文件旨在进一步收紧资金跨境流动时的身份核查，加强反洗钱和反恐怖融资防范力度。

新规要求银行等金融机构在办理跨境汇款业务时，只要单笔金额达到人民币5000元或美元1000元以上，就必须严格核实汇款人的身份信息，包括姓名、账户、住址等。对于非开户客户，还要登记身份证件号码、联系方式等其他能追溯到交易的关键信息。这些资料不仅要存档，还会与汇款信息一起传递给境外的接收机构。

此外，即使金额低于5000元，只要金融机构怀疑这笔钱存在洗钱或恐怖融资风险，同样必须启动身份核查，甚至连一分钱的转账都可能被拦下来。值得注意的是，此次征求意见稿将境内非银行支付机构纳入监管范围，要求其履行与银行一样的反洗钱义务。这意味着任何渠道想要把钱往境外转，都逃不过监管的视线。

新规对金融机构责任也提出了更高要求，禁止为身份不明的人提供服务、开设匿名账户，以及替冒用他人身份的人开户。涉及跨境汇款时，银行作为中间机构必须完整传递汇款人和收款人的资料，并判断信息是否缺失。发现资料不全的，要么补充，要么暂停或者拒绝这笔业务。接收境外汇款的银行也需确保汇款人资料完整，若有缺漏则要求境外的金融机构补齐。

文件还规定客户身份信息自业务关系结束后，至少保存10年；交易记录自交易结束后，也要保存10年。这样一来，即使几年之后出现问题，监管部门依然能追溯到源头。

除了跨境转账之外，境内的大额交易同样会被重点关注。比如银行办理现金汇款、外币兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售理财产品等业务时，只要金额达到人民币5万元或等值1万美元，就得进行客户身份调查，并留下证件复印件。

专家分析，此次新规的出台主要针对风险客户和异常交易，对于大多数人来说，只要填写真实信息，该怎么汇就怎么汇，不会遇到额外的麻烦。同时，这些规定也让合规合法的资金往来得到了更安全的保护。

总而言之，这份新规旨在织密反洗钱的防护网，有效防止资金被用于非法活动。它不仅加强了金融监管力度，也为普通民众提供了更加安全可靠的资金保障。

阅读本文之前，你最好先了解...

虽然文章详细介绍了新规的内容和目的，但为了更全面地理解其影响，建议您进一步了解以下几个方面:

• 中国的反洗钱法: 新规是基于中国现有的反洗钱法律法规的具体实施细则。了解相关的法律基础可以更好地把握新规的背景和意义。
• 跨境资金流动现状: 中国近年来积极推动国际金融合作，跨境资金流动日益频繁。了解目前的跨境资金流向、规模以及潜在风险可以更直观地感受到新规对实际情况的影响。
• 全球反洗钱治理趋势: 新规并非中国独自发出的信号，全球范围内都在加强反洗钱和反恐怖融资的合作。了解国际上相关的政策举措可以更加全面地看待中国的行动。

总结与展望

总而言之，这份新规旨在织密反洗钱的防护网，有效防止资金被用于非法活动。它不仅加强了金融监管力度，也为普通民众提供了更加安全可靠的资金保障。 随着新规的正式实施，预计将对跨境资金流动产生一定影响，但也将在长远上促进金融市场健康发展。

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